💰 Investissement & Retraite

Investissement & Retraite : construisez votre futur avec intelligence

Anticipez votre départ à la retraite en Suisse avec les solutions de prévoyance les plus performantes du marché. Le système des trois piliers offre des opportunités majeures pour sécuriser votre niveau de vie tout en réalisant des économies d'impôts substantielles. En 2026, la gestion digitale de la prévoyance permet d'optimiser ses rendements avec une transparence totale sur les frais.

La solution eBoons.ch centralise les opportunités auprès des leaders de la prévoyance digitale et bancaire — finpension, VIAC, Selma, Swissquote, UBS et AXA. Que vous souhaitiez combler vos lacunes de cotisations ou investir une partie de votre capital en actions, profitez de nos codes exclusifs pour réduire vos frais de gestion et bénéficier de bonus de bienvenue.

Pourquoi optimiser votre retraite avec eBoons ?

• Avantages fiscaux immédiats : déduisez vos versements 3a de votre revenu imposable chaque année (jusqu'au plafond légal).
• Frais de gestion réduits : accès aux robo-advisors et solutions "mobile-first" proposant des tarifs nettement inférieurs aux banques traditionnelles.
• Flexibilité totale : choix entre comptes bancaires (épargne/investissement) ou polices d'assurance (incluant protection décès/invalidité).
• Rendement optimisé : stratégies d'investissement personnalisables allant du profil prudent au profil dynamique (jusqu'à 99% d'actions).

Le Pilier 3a : le levier fiscal de référence

Le 3ème pilier lié est l'outil indispensable pour tout résident suisse souhaitant réduire sa charge fiscale tout en épargnant pour ses vieux jours.

• Salariés : Versez le montant maximal autorisé pour bénéficier de la déduction fiscale maximale.
• Indépendants : Possibilité de verser jusqu'à 20% du revenu lucratif net (dans la limite du plafond légal pour les personnes sans caisse de pension).
• Économies d'impôts : Selon votre canton et votre revenu, un versement complet peut vous faire économiser entre 1'500 CHF et 3'000 CHF d'impôts par an.

Les leaders de la prévoyance digitale en Suisse

Optimisez vos avoirs avec les plateformes d'investissement automatisées les mieux notées :

• finpension : La référence pour ceux qui cherchent les frais de gestion les plus bas du marché et une exposition maximale aux actions.
• VIAC : Solution pionnière offrant une gestion ultra-simple via application et des couvertures d'assurance gratuites en cas de décès ou d'invalidité.
• Selma Finance : Un robo-advisor qui gère votre pilier 3a en tenant compte de l'ensemble de votre situation financière et de vos projets de vie.
• frankly : La solution de la Banque Cantonale de Zurich (ZKB) qui combine sécurité institutionnelle et tarifs dégressifs selon le volume global de la communauté.

Prévoyance Libre (Pilier 3b) et épargne long terme

Pour épargner sans les contraintes de retrait du 3a, le pilier 3b offre une liberté d'utilisation totale.

• Disponibilité du capital : Les fonds sont accessibles en tout temps (selon conditions contractuelles), idéal pour financer des projets à moyen terme.
• Protection de la famille : Les solutions d'assurance-vie permettent de constituer un capital tout en couvrant les risques de la vie (décès, incapacité de gain).
• Gestion de fortune : Utilisez des services de gestion pilotée pour faire fructifier vos avoirs hors prévoyance liée, tout en bénéficiant de l'expertise des grands assureurs suisses comme AXA ou Swiss Life.

🏆 Top 5 des partenaires Retraite en Suisse

• finpension : Idéal pour maximiser le rendement à long terme grâce à une structure de frais imbattable.
• VIAC : L'application la plus intuitive pour gérer plusieurs comptes 3a et échelonner ses retraits.
• UBS : Pour ceux qui privilégient la force d'un leader bancaire mondial et des solutions de prévoyance intégrées.
• AXA : L'expertise d'un assureur pour combiner intelligemment épargne retraite et protection sociale.
• Swiss Life : Des solutions de prévoyance axées sur la croissance du capital et la sécurité contractuelle.

❓ FAQ – Prévoyance et Retraite en Suisse

Est-il préférable de choisir une banque ou une assurance pour le 3a ?

L'élément différenciant réside dans votre besoin de protection. La banque (ou appli digitale comme VIAC) offre plus de flexibilité et des frais moindres pour l'investissement pur. L'assurance est recommandée si vous souhaitez garantir une rente ou un capital à vos proches en cas de coup dur (décès/invalidité).

Quand peut-on retirer son capital 3ème pilier ?

Le capital est lié jusqu'à l'âge de la retraite (5 ans avant l'âge légal au plus tôt). Des exceptions permettent un retrait anticipé : achat de votre résidence principale, départ définitif de Suisse ou lancement d'une activité indépendante.

Pourquoi est-il conseillé d'ouvrir plusieurs comptes 3a ?

Il est très avantageux d'ouvrir jusqu'à 5 comptes différents. Cela permet de clôturer un compte par année lors de votre départ à la retraite, évitant ainsi de toucher tout le capital d'un coup et de subir une progression fiscale trop importante.

La TVA de 8.1% est-elle incluse ?

Oui, tous les frais de gestion ou primes d'assurance mentionnés incluent les taxes légales suisses en vigueur.

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